FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI ADOPSI FINTECH OLEH MASYARAKAT: KAJIAN LITERATUR SISTEMATIS ATAS 31 STUDI EMPIRIS DI INDONESIA
DOI:
https://doi.org/10.35446/akuntansikompetif.v9i3.3026Abstract
The development of financial technology (fintech) in Indonesia has transformed financial services, but adoption rates still vary across segments of society. This study aims to identify and synthesize factors influencing fintech adoption based on research findings in Indonesia. The method used was a literature review of 31 national journal articles published between 2021 and 2026. Data were analyzed using content analysis, grouping variables into factor categories, and supported by frequency tabulation across 26 quantitative studies. The study results indicate that perceived usefulness and perceived ease of use are the most consistent factors influencing fintech adoption. Other dominant factors include security, digital/financial literacy, social influence, and performance expectations. Conversely, trust and perceived risk showed inconsistent results due to the influence of user characteristics and the type of fintech service. These findings provide a comprehensive map of fintech adoption factors and identify opportunities for further research on literacy aspects and differences in demographic characteristics.
References
Alfian, M., Ferida, A., & Pratama, A. N. A. (2023). Faktor Kunci Adopsi Fintech dalam Moda Pembayaran Biaya Pendidikan (Studi pada Mahasiswa Politeknik Harapan Bersama). Owner, 7(3), 2577–2589. https://doi.org/10.33395/owner.v7i3.1449
Alisia, S. N., & Puspawati, D. (2024). Adopsi Penggunaan Layanan Digital Fintech pada Generasi X di Indonesia. Jurnal Ilmiah Komputerisasi Akuntansi, 17(2), 349–365. https://doi.org/10.51903/kompak.v17i2.2072
Anggita, M. E., Kurniawati, & Masnita, Y. (2026). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Adopsi Fintech di Indonesia : Pendekatan Kuantitatif Berbasis Model TOE dan UTAUT. 11.
Arestha, R., Afifah, N., & Mastaruddin. (2025). Mendorong Transformasi Digital UMKM : Analisis Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Niat Adopsi Fintech di Indonesia. Jurnal Manajemen Terapan Dan Keuangan, 14(2), 948–961.
Davis, F. D. (1989). Perceived Usefulness, Perceived Ease Of Use, and User Acceptance of Information Technology. MIS Quarterly, (13(3)), 319–340. https://doi.org/https://doi.org/10.2307/249008
Dedy, Sari, M., & Balang, F. (2025). Penerapan Technology Acceptance Model (TAM) dalam Adopsi Fintech oleh UMKM di Wilayah Perbatasan Indonesia-Malaysia. Valid: Jurnal Ilmiah, 23(1), 64–78. https://doi.org/10.53512/valid.v23i1.595
Fadhilah, S. A. N., Putro, G. M. H., Astuti, S. Y., & Mas’adah, N. (2025). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Bertransaksi Fintech pada Generasi Z: Analisis Kemudahan, Efektivitas, dan Risiko. Economic and Education Journal (Ecoducation), 7(2), 779–795. https://doi.org/10.33503/ecoducation.v7i2.1804
Handayani, W., & Sartika, D. (2025). Determinan Perkembangan Financial Technology (Fintech) Di Indonesia. 9(2), 154–166.
Hidayat, A. R. (2023). Analisis Adopsi Penggunaan Sistem Pembayaran Fintech pada Generasi Milenial Menggunakan Teori Difusi Inovasi. Jurnal Ilmu Manajemen, 13(1), 117–132. https://doi.org/10.32502/jimn.v13i2.6974
Lesilolo, R. A. A., Kembau, A. S., & Malae, F. E. (2024). Menilai Pengaruh Manfaat, Kepercayaan, dan Kemudahan Terhadap Adopsi Layanan Paylater: Perspektif Pengguna Shopee Paylater di Jakarta. Digismantech (Jurnal Program Studi Bisnis Digital), 4(1). https://doi.org/10.30813/digismantech.v4i1.5956
Mustika, R., Sudirman, I. F., & Burhani, H. H. (2025). Literasi keuangan syariah dan transformasi digital: Analisis Perilaku Gen Z dalam pengunaan fintech. Journal of Accounting and Digital Finance, 5(1), 107–119. https://doi.org/10.53088/jadfi.v5i1.1870
Natania, T., Putra, I., & Ramalia, A. (2026). Apakah Literasi Keuangan Memperkuat Pengaruh Program Tabungan Emas dan Adopsi Fintech terhadap Minat Menabung UMKM ? 11(01), 80–89. https://doi.org/10.22437/jaku.v11i01.54143
Novianti, P. N., Dirdia, R., & Leon, M. F. (2025). Pengaruh Pengalaman Bisis dan Sosial Terhadap Perilaku Fintech Dimediasi Oleh Literasi Keuangan Pada UMKM Kuliner Di Jakarta Barat. Jurnal Ilmiah Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi, 14(2), 394–411.
Prastiwi, T. P., Ardani, A. M., & Hanif, A. (n.d.). Pengaruh Keamanan Siber , Kepercayaan Digital , dan Persepsi Kemudahan terhadap Keputusan Adopsi Layanan Keuangan Digital pada Pelaku UMKM.
Prislin, L. C., Lubis, I. C., Bangun, P. R. B., & Hendra. (2024). Analisis Tingkat Kepercayaan UMKM Terhadap Layanan Fintech di Kota Binjau. 2, 306–312.
Putri, P. E. T., & Hascaryani, T. D. (2022). Faktor-faktor Yang Memengaruhi Minat Penggunaan Fintech Sebagai Alat Pembayaran Digital. 1(4), 658–670.
Rivaldi, S., & Dinaroe, D. (2022). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Fintech Pada Umkm Di Kota Banda Aceh Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (Tam). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Akuntansi, 7(1), 1–15. https://doi.org/10.24815/jimeka.v7i1.20309
Riyanti, Y. E., Kurniawati, A. A., Fawwaz, E., Sitorus, H., & Margaretha, F. (2021). Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Minat Dalam Mengadopsi Layanan Fintech. 7(2), 167–186.
Rogers, E. M. (2003). Diffusion of innovations, Diffusion of innovations -- Study and teaching (Free Press).
Rufaidah, F., Lestari, I., & Trijumansyah, A. (2025). Pengaruh Persepsi Risiko dan Kepercayaan (Trust) Terhadap Adopsi Layanan Fintech: Studi Kasus Pada Layanan Pembayaran Digital Dana Masyarakat di Desa Margajaya – Majalengka. Techno Bahari, 12(1), 7–14. https://doi.org/10.52234/tb.v12i1.340
Saputra, M. R. E., & Ni’ami, M. (2024). Analisis Pentingnya Kesadaran Hukum Masyarakat Dalam Menggunakan Teknologi Fintech.
Siswanti, T. (2022). Analisis Pengaruh Manfaat Ekonomi, Keamanan Dan Risiko. Jurnal Bisnis Dan Akuntansi Unsurya, 7(2), 89–105.
Suprapto, Y., & Farida, F. (2022). Analisis Pengaruh Brand Image, Trust, Security, Perceived Usefulness, Perceived Ease Of Use Terhadap Adoption Intention Fintech Di Kota Batam. Jesya (Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah), 5(1), 319–332. https://doi.org/10.36778/jesya.v5i1.569
Susanti, & Nurtyastuti, T. (2025). Perspektif Perilaku dalam Niat Adopsi Financial Technology : Peran Literasi Digital, Toleransi Risiko dan Pengaruh Sosial. 26(2), 178–193.
Syamfithriani, T. S., Herlina, E., & Mirantika, N. (2024). Membangun Kesadaran dan Keamanan Penggunaan Fintech di Masyarakat Desa Timbang Kecamatan Cigandamekar Kabupaten Kuningan. Journal of Innovation and Sustainable Empowerment, 3(2), 79–83. https://doi.org/10.25134/jise.v3i2.77
Siregar, T. H., Dewi, N. A., Muda, I., & Yusrizal, A. S. (2025). Pengaruh Pemahaman dan Tingkat Kepercayaan Masyarakat Terhadap Rendahnya Inklusi Keuanga Berbasis Fintech di Kabupaten Asahan. Jurnal Sharia Economica, 4(4).
Tornatzky, L. G. (1990). The processes of technological innovation. Lexington Books.
Utami, S. B., Bawono, A. D. B., & Sasongko, N. (2023). Pengaruh Privasi, Keamanan, Keandalan, dan Transparansi Terhadap Minat Penggunaan Payment Fintech UMKM di Watukelir. Widya Cipta: Jurnal Sekretari Dan Manajemen, 7(2), 228–239. https://doi.org/10.31294/widyacipta.v7i2.15976
Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User Acceptance of Information Technology: Toward a Unified View. MIS Quarterly, 27(3), 425–478. https://doi.org/10.2307/30036540
Wangdra, J., & Ompusunggu, H. (2025). Pengaruh Hedonic Motivation, Price Value Dan Risk Perception Terhadap Fintech Adoption Pada Kalangan Mahasiswa Di Kota Batam. SCIENTIA JOURNAL : Jurnal Ilmiah Mahasiswa, 7(3), 1–9. https://doi.org/10.33884/scientiajournal.v7i3.9660
Widyayanti, E. R., & Insiatiningsih. (2024). Pengaruh Digitalisasi Terhadap Adopsi Teknologi UMKM Dalam Menggunakan Alat Pembayaran QRIS. 2(1), 306–312.
Yanto, D. O., Sunaryo, E., & Margaretha, F. (2025). Adopsi Fintech Terhadap Niat Berperilaku dan Pengguna Sebenarnya Dengan Kepercayaan Sebagai Moderasi Pada UMKM. 7(2), 684–704
Downloads
Published
Versions
- 2026-09-24 (2)
- 2026-09-24 (1)
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Nasihah Fauzia
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
